Så fungerar kreditkort utan UC
De flesta kortutgivare i Sverige använder UC för kreditupplysningar, men det finns undantag. Med GF Money registreras ingen UC-förfrågan när du ansöker om kreditkortet. Andra kreditgivare använder i stället företag som Creditsafe eller DnB.
Finns det kreditkort helt utan kreditupplysning?
Nej, en lagstadgad kreditbedömning måste alltid ske vid ansökan om en kredit. Däremot behöver upplysningen inte göras hos just UC, vilket är skillnaden med ett kort som GF Money. Debetkort kan dessutom tecknas helt utan kreditupplysning eftersom de inte har någon kredit.
Alternativ lösning
De som vill undvika kreditupplysning kan teckna ett debetkort. Som visas längre ner i guiden kan ett dessa kort kombineras med en kontokredit, utan UC, varpå en liknande funktion som med ett kreditkort kan uppnås. Även andra förmåner och funktioner kan nås via andra kortalternativ.
Bäst bankkort utan UC
I tabellen nedan visas de, enligt oss, bästa bankkorten som kan tecknas utan UC. Det är samtliga debetkort vilket innebär att pengar behöver överföras till kortkontot innan inköp kan genomföras. Dessa kan även kombineras med en kontokredit om kreditfunktion önskas. Se rubrik ”Kort med kredit – utan UC” längre ner i artikeln.
| Kort | Kreditupplysning | Anmärkning ok? | Årsavgift | Swisha in | Övrigt |
|---|---|---|---|---|---|
| Lunar Light* | Nej | Ja | 0 kr | Ja | Inget fysiskt kort |
| Lunar Standard* | Nej | Ja | 29 kr | Ja | Flera digitala tjänster |
| Northmill | Nej | Ja | 0 kr | Ja | Helt utan avgifter |
| Revolut Standard* | Nej | Ja | 0 kr | Nej | Digital bank |
*Lunar och Revolut har även fler kontonivåer. Vi anser däremot att de kontonivåer som nämns i tabellen ovan är mest prisvärda.
| Lunar Light | Gratis debetkort som blir tillgängligt i mobilen en minut efter ansökan har skett. Kan användas tillsammans med Apple Pay och Google Pay. Swisha in pengar och använd direkt. Passar dig som: Vill ha gratis bankkonto och kort |
| Lunar Standard | Fler banktjänster än med Lunar Light, exempelvis fler konton samt fysiskt kort. Swisha in pengar, få budgetfunktioner och betala räkningar. Passar dig som: Vill ha flera banktjänster kopplade till kontot |
| Northmill | Bankkort utan årsavgift, uttagsavgift och valutapåslag. Helt gratis att använda både i Sverige och utomlands. Swisha in pengarna och börja använda direkt. Färre banktjänster än med Lunar. Passar dig som: Primärt vill undvika avgifter. |
| Revolut Standard | Revolut Standard ger tillgång till flera banktjänster, valutaväxling och överföringsmöjligheter. Framförallt fördelaktig för internationella betalningar. I likhet med övriga kort tas ingen UC. Passar dig som: Vill få internationellt bankkonto och nå smidiga utlandsbetalningar. |
Alternativ till kreditkort utan UC
Under följande rubriker förklaras hur förmånerna som nås med kreditkort kan nås med andra kort alternativt via andra finansiella tjänster. Detta utan att en kreditupplysning behöver ske via UC.
Vad vill du ha?
- Kort med kredit
- Tankkort
- Reseförsäkring
- Flygpoäng
- Kreditkort via förbättrad kreditvärdighet
Populärast funktion: De flesta som söker efter kreditkort utan UC söker ett kort som kan användas för vardagsinköp med en kredit som kan återbetalas flexibelt. Se mer under följande rubrik.
Kort med kredit
Utöver GF Money, som går att få utan UC, använder de flesta kreditkort UC. Vill du ha kredit utan UC går det även att teckna ett debetkort och sedan ”koppla på” en kontokredit. Då uppnås en liknande kreditfunktion som med ett kreditkort.
Ansök om bankkort utan kredit
Jämför och välj ett passande bankkort utan kredit. Se exempel på kort högre upp i denna guide. Eftersom det inte automatiskt ingår någon kreditfunktion tas inte heller någon kreditupplysning. Välj ett kort som ger tillgång till ett eget bankkonto, exempelvis Lunar eller Revolut.
Ansök om kontokredit utan UC
Nästa steg är att ansöka om en kontokredit utan UC. Det betyder att kreditföretaget exempelvis anlitar Creditsafe för kreditupplysningar. Några exempel är Brixo, Ferratum samt Flexkontot. Om ansökan blir beviljad kommer krediten vara tillgänglig för utbetalning via företagens hemsida.
Utnyttja krediten vid behov
Vid behov kan uttag aktiveras från kontokreditens hemsida varpå pengarna överförs till det konto som bankkortet är kopplat till. Därefter kan inköp ske med kortet eller andra betalningar ske från kontot.
Återbetala flexibelt
Utnyttjat kreditbelopp återbetalas helt, eller delvis, varje månad. Detta tillsammans med den räntekostnad som uppstått under tiden som krediten utnyttjats. Till skillnad mot kreditkort ingår alltså ingen räntefri period.
Utnyttja krediten igen
Kontokrediter fungerar på ett liknande sätt som krediten på ett kreditkort. Det innebär att återbetalat belopp återigen kan utnyttjas kommande månad. Detta upp till att hela kreditgränsen är uppnådd.
Funktionen som förklaras ovan kan exempelvis uppnås via kombination av kort och kontokredit som beskrivs i tabellen nedan:
| Kort | UC | Anmärkning ok? | Ränta |
|---|---|---|---|
| Lunar Standard | Nej | Ja | 0 % |
| Revolut Standard | Nej | Ja | 0 % |
| Rocker | Nej | Ja | 0 % |
| Northmill | Nej | Ja | 0 % |
| Kombineras med: | |||
| Brixo | Nej | Ja | 21,95 % |
| Flexkontot | Nej | Ja | 22,98 % |
| Ferratum | Nej | Ja | 22,99% |
Utöver ränta kan uppläggningsavgift och månatlig administrationsavgift behöva betalas.
Begränsningar
Ewa tecknar Lunar Standard och därefter kontokredit hos Brixo på 20 000 kronor. Hon gör däremot inget uttag utan låter kontokrediten finnas som en ”buffert”.
En månad behöver hon 2000 kronor extra för att köpa mat och bensin. Hon går in på Brixo och aktiverar ett uttag och överför pengarna till Lunar. Nu kan hon betala med kortet, genomföra BG-betalningar eller Swisha med summan hon överförde.
Hon väljer att betala tillbaka dessa 2000 kronor en månad senare varpå räntekostnad uppstått på ca 40 kronor.
Med denna lösning finns två begränsningar gällande funktioner och avgifter.
- Ränta direkt – Till skillnad mot kreditkort, som har räntefri period, uppstår räntekostnad från första dagen då uttag sker.
- Fler avgifter – Utöver ränta kan både uppläggningsavgift samt månatlig administrationsavgift behöva betalas beroende på vilken kreditgivare som väljs.
Tankkort utan UC
Tankkort (bensinkort) är ett smidigt alternativ för dig som vill samla inköp av drivmedel och tillbehör till bilen på ett enda kort. Väljs ett debetkort tas ingen UC och med extrakort kan förmånerna delas med en partner.
Sätt in pengar
Överför pengar till kontot med Swish eller banköverföring. Se saldo i appen, inloggad på hemsidan eller vid betalning i kassan.
Betala varor och tjänster
Betala för varor och tjänster hos vald drivmedelskedja. Kom ihåg att dessa tankkort generellt enbart kan användas hos den drivmedelskedja som ger ut det.
Få rabatter och bonus
Få automatiskt rabatter, bonus och återbäring på samtliga inköp. Ett gratis, och enkelt, sätt att få förmåner.
Dela med extrakort
Ofta går det att ansöka om ett extrakort som är kopplat till samman konto. På så vis kan exempelvis två vuxna i ett hushåll ha ett gemensamt konto som används för enbart bilens kostnader.
Begränsningar:
- Ingen kredit – Det går inte att skjuta upp eller delbetala inköpen.
- Färre förmåner – Det ingår fler förmåner om kreditkort, så kallade bensinkort, väljs.
Få reseförsäkring utan kreditkort
Önskas ett kreditkort för att få tillgång till reseförsäkring med avbeställningsskydd? Då finns flera alternativa vägar vilket oftast ger ett lika gott ekonomiskt skydd. Detta utan att någon kredit behöver tecknas och därmed undviks UC.
Betala med storbankens bankkort
Hos storbankerna, exempelvis Nordea och Swedbank, ingår reseförsäkring på de flesta av deras kort. Detta oavsett om det är debet- eller kreditkort. Betalas resan med någon av dessa ingår automatiskt en kompletterande reseförsäkring med avbeställningsskydd.
En fördel är även att resan kan betalas med internetbetalning, via bankens hemsida, eller via Swish varpå försäkringen ändå gäller. Det krävs alltså inte specifikt kortbetalning.
Betala med bankkort med reseförsäkring
Det andra alternativet är att teckna ett gratis debetkort med reseförsäkring. Ett exempel är Klarnakortet som är utan årsavgift och valutapåslag. Betala resan och få tillgång till en gratis reseförsäkring för hela familjen. Kom däremot ihåg att ta med ett annat kort på resan då Klarna inte kan användas för kontantuttag.
Begränsningar:
- Inte lika omfattande – Villkoren gällande exempelvis ersättningsnivå är generellt bättre på kreditkort.
- Inte vid utebliven resa – Det är enbart köp med kreditkort som garanterar att summan återbetalas om resebolaget går i konkurs eller på annat sätt inte levererar betald tjänst.
Få flygpoäng och flygresor – Så gör du!
En populär förmån med kreditkort är att få flygpoäng och gratis flygresor. Personer som inte vill att kreditupplysning sker via UC kan få liknande (men inte lika bra) förmåner via debetkort. Nedan presenteras hur det fungerar med två olika alternativ. Bägge dessa kort kan beviljas utan UC.
SAS EuroBonus Lunar
SAS EuroBonus Lunar är en tilläggstjänst som kan tecknas till valfri kontonivå med debetkortet Lunar. Eftersom det aldrig ingår kreditfunktion tas aldrig UC.
Vid kortbetalning samlas EuroBonus-poäng som kan användas för att betala poängresor hos SAS. Betalas större summor varje år blir det ekonomiskt försvarbart även med en månadsavgift.
Revolut RevPoints
Revolut RevPoints är flygpoäng som tjänas med samtliga kort från Revolut. Beroende på kontonivå tjänas olika många poäng per krona. Dessa kan växlas till flygpoäng hos ett flertal olika flygbolag.
Begränsningar:
- Månadsavgift – SAS Lunar har månadsavgift. Detsamma gäller Revoluts bättre kontonivåer som ger fler poäng per krona.
- Färre poäng – Du får fler poäng per krona med kreditkort.
Förbättra din kreditvärdighet istället
De som vill teckna ett kreditkort utan UC har generellt mycket svagt UC-Score. De blir inte beviljade något kreditkort och söker därför efter kortföretag som använder något annat kreditupplysningsföretag.
Eftersom de flesta kreditkortsföretag använder UC kan ett alternativ vara att förbättra kreditvärdigheten (UC-Score) och därefter göra en ny ansökan. Några tips, som UC ger, är följande:
- Håll nere antalet kreditupplysningar hos UC
- Samla lånen och lös din små och dyrare krediter
- Säg upp krediter som inte utnyttjas
- Betala fakturor i tid så inte inkassokostnader uppstår
- Lös lån och krediter och teckna inte nya
Följ ditt UC-Score via tjänsten Kreditkollen.