Kreditkort utan årsavgift

Trots att det är gratis kan förmåner som bonus, försäkringar, rabatter och räntefri delbetalning nås. Se exempel på förmåner, och kreditkort som har dessa, längre ner i denna 

Finns det helt gratis kreditkort?

Nej, det finns inget kreditkort som varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutapåslag.  Men dessa går att undvika. Se rubriken ”Så undviks övriga avgifter” längre ner i guiden.

Önskas ett kort helt utan avgifter rekommenderas istället Northmill Visa. Det är helt gratis men har istället färre förmåner än vad som nås med kreditkort.

Då passar kreditkort utan årsavgift

Kreditkort som inte har någon årsavgift kan exempelvis prioriteras vid följande tillfällen:

Som buffertkort

Krediten tecknas som en ”buffert” och används de månader som enstaka inköp behöver skjutas upp en månad. Tack vare räntefri period kan det ske utan att extrakostnad uppstår. Eftersom det inte används stora delar av året är det fördelaktigt att kortet inte har någon årlig avgift. 

Enbart för resan

Att betala utlandsresan med ett kreditkort har flera fördelar. Bland annat ingår mycket ofta reseförsäkring med avbeställningsskydd. Det blir därmed ett sätt att gratis få försäkringsskyddet och undvika resebolagens kostnad för avbeställningsskydd. 

”Prova på kreditkort”

Är det första kreditkortet som tecknas och du är osäker på om det kommer att användas? Teckna ett gratis och riskera inte att betala för något som du sedan inte kommer utnyttja. 

Specifika förmåner

Oavsett om bonus, cashback, försäkringar eller flexibla betalningsmöjligheter önskas så finns det kort som erbjuder dessa förmåner. Detta även bland de som inte har årsavgift. Se listan nedan och välj vilka förmåner som önskas – utan extra kostnad. 

(Re:member Flex – Ett kreditkort utan årsavgift. Räntan har ändrats sedan denna reklamfilm publicerades)

10 st kreditkort utan årsavgift – Snabbfakta

Nedan presenteras 10 kreditkort som inte har årsavgift. Varje kort presenteras enbart utifrån dess primära fördel. Se respektive recension för en komplett överblick på avgifter, förmåner och funktioner. 

Korten är uppdelade i två tabeller. I den första finns de med allmänna förmåner och i den andra finns de kort som har bonusprogram. 

Kreditkort med allmänna fördelar

Önskas rabatter, räntefria delbetalningsalternativ eller ökad säkerhet via försäkringar? Via följande kreditkort nås dessa förmåner. Ingen av dessa har någon årlig avgift. 

Kreditkort utan årsavgift och med bonus

Följande kreditkort är utan årlig avgift samt har bonusprogram. Nästan oavsett var kortinköp sker samlas bonuspoäng eller cashback. Vilket kort som är bäst beror främst på vad bonusen önskas växlas in till.  

Tillägg: Det finns även ett flertal debetkort utan årlig avgift. Exempel på dessa är Klarna, Revolut och Northmill. Tabellen ovan presenterar enbart kreditkort med denna förmån. 

Så undviks övriga avgifter

Kreditkort utan årsavgift är gratis att teckna och äga. Däremot kan det uppkomma kostnader som är kopplade till hur kortet, och dess kredit, används. Genom att vara medveten om det kan även dessa avgifter undvikas. 

*Det finns inget gratis kreditkort utan valutaväxlingspåslag. Däremot finns flera gratis debetkort med denna funktion, exempelvis Klarna, Revolut Standard och Northmill. 

** Oftast, men inte alltid, kan aviavgiften undvikas genom att fakturan skickas ut digitalt via kortets app eller som E-faktura till valfri bank. Detta istället för som pappersfaktura. 

Se upp med ”administrationsavgiften”!

På ett flertal kreditkort tas det ut en månatlig administrationsavgift. I värsta fall kan det innebära att ett par hundra kronor betalas per år. Det är en klar nackdel om kortet har tecknats primärt utifrån att det inte har någon årsavgift. 

Under följande två rubriker förklaras vid vilka tillfällen som administrationsavgiften kan tas ut och hur stor summa det kan bli. 

Extra avgift enbart vid delbetalning

På bland annat Resurs Classic (utan årsavgift) tas administrationsavgift ut varje månad som inte hela fakturabeloppet betalas. Som lägst måste 1/20 av skulden betalas månadsvis och vid dessa tillfällen betalas därmed både ränta samt administrationsavgift på 39 kronor. 

Exempel: Delbetala 15 000 kronor i 12 månader, betala 468 kronor i avgifter och 5109 kronor i ränta. Se fler uträkningar på SEKKI för Resurs Classic.

Extra avgift varje månad

Det andra alternativet är att kortföretaget tar ut en månatlig administrationsavgift oavsett hur krediten utnyttjas. Avgiften kan i detta fall vara lägre om hela fakturabeloppet betalas och högre om delbetalning väljs. 

Exempel: Betalas hela fakturabeloppet med Åhlens Mastercard tillkommer administrationsavgift på 12,50 kronor per månad. Delbetalas fakturan är avgiften 39 kronor.

Räkna på vad krediten kostar!

Använd Konsumentverkets lånekalkylator för att beräkna hur mycket det kostar att återbetala olika stora skulder, över olika lång tid. Med kalkylatorn går det även tydligt att se hur stor kostnad som betalas för ränta respektive avgifter.

Guide – Välj rätt gratis kreditkort

Som visas ovan finns över 10 kreditkort i Sverige som inte har kostar något att ha. Med denna ”miniguide” ges några råd på vägen i val av kort. 

Är årsavgiften viktigast?

Många väljer ett kreditkort utan årsavgift enbart för att ”slippa betala” något för det. Det upplevs positivt att kortet är gratis och att olika förmåner kan nås utan kostnad. För vissa kan det vara rätt väg – men inte för alla. Förmånerna, på de kort som har årsavgift, ger i de flesta fall betydligt mer värde än vad det kostar per år. 

Önskas exempelvis en viss försäkring, rabatt på hotell eller möjligheten till räntefri delbetalning hos bilverkstaden är det ofta värt att betala någon hundralapp för att dessa förmåner ska nås. 

Tips: Läs vår guide ”Hitta bästa kreditkortet för dig i fem steg”

Kontrollera administrationsavgiften

Som förklaras högre upp i denna guide har vissa kreditkort en månatlig administrationskostnad. En avgift som kan behöva betalas även de månader som hela fakturabeloppet betalas. Vill du kunna ha, och använda, kreditkortet utan att något alls måste betalas i avgifter behöver detta kontrolleras i förväg.  

Tips: Läs mer vid rubriken ”Se upp med administrationsavgiften”. 

Debetkort om fler avgifter ska undvikas

Är målet att undvika så många avgifter som möjligt kan ett debetkort vara ett bättre alternativ. Det finns nämligen de som varken har årsavgift, uttagsavgift eller valutaväxlingspåslag. Det kan därmed användas helt kostnadsfritt. Däremot ingår det färre förmåner på dessa än på kreditkort. 

Tips: Se exempelvis Northmills kort. Det har inte någon av de ovan nämnda avgifterna. Swisha in pengar till kontot och börja använda direkt. Det går även att ansöka om en kontokredit som kopplas till kortet om kredit ändå önskas. 

Utgå från användningsområde

Fundera på hur du primärt kommer att använda kreditkortet och välj ett som möter dessa behov. Det kan exempelvis tecknas för att:

• Få rabatt hos drivmedelskedjor: Samtliga bensinkort är utan årsavgift och ger ett flertal förmåner hos den drivmedelskedja som ger ut det. Exempel är Circle K, OKQ8 och Preem. 
• Få flygpoäng: Både SAS Amex Classic och Norwegiankortet ger flygpoäng, men inom olika bonusprogram. Samla till gratis flygresor, utan att behöva betala något för det. 
• Få bonus och cashback: Få tillbaka pengar via bonus och cashback. Ett flertal av de bästa kreditkorten med bonus är gratis.  
• Få reseförsäkring: Nästan samtliga kreditkort har reseförsäkring. Det går därmed att både få avbeställningsskydd och ytterligare försäkringar utan att behöva betala något.
• Få specifika försäkringar: Utbudet av försäkringar varierar kraftigt mellan de olika kreditkort som är gratis. Bland annat har LO-Mervärde (samtliga som ges ut av fackförbund inom LO) självriskskydd på hyrbil oavsett om hyra sker i Sverige eller utomlands. 
• Användas som buffert: Re:member flex är ett, av flera, gratis kreditkort som kan användas ekonomisk buffert. Detta tack vare att det inte har årsavgift eller ”dolda avgifter”. Det går dessutom att användas för räntefri delbetalning. 

Tips: Många fokuserar enbart på bonus eller cashback trots att rabatter, försäkringar eller andra förmåner kan ha ett betydligt högre värde. Ta dig tid och läs på olika förmåner innan du bestämmer dig!

Är räntefri delbetalning viktig?

Kommer kreditkortet att användas för större inköp med målet att delbetala dessa över flera månader? Välj i så fall ett kort med möjlighet till räntefri delbetalning. Även om en månadsavgift behöver betalas för denna funktion blir det i regel betydligt billigare än att betala kreditkortets ränta.  

Tips: Kommer räntefri delbetalning att användas bör du kontrollera vad månadsavgiften är för denna tjänst. Det kan variera från några tior upp mot hundra kronor.